Kalkulator Obligacji Skarbowych

Jak działają detaliczne obligacje skarbowe?

Obligacje Skarbu Państwa to papier wartościowy, w którym inwestor pożycza pieniądze państwu, a państwo zobowiązuje się do ich zwrotu wraz z określonymi odsetkami. Jest to jedna z najbezpieczniejszych form oszczędzania dostępnych na polskim rynku, gwarantowana bezpośrednio przez Skarb Państwa.

Rodzaje polskich obligacji skarbowych

Ministerstwo Finansów oferuje kilka rodzajów obligacji przeznaczonych dla inwestorów indywidualnych:

• OTS (3-miesięczne): Obligacje o stałym oprocentowaniu, z wypłatą odsetek na koniec okresu.
• ROR (1-roczne) i DOR (2-letnie): Obligacje ze zmiennym oprocentowaniem opartym na stopie referencyjnej NBP.
• TOS (3-letnie): Obligacje o stałym oprocentowaniu z coroczną kapitalizacją odsetek.
• COI (4-letnie) i EDO (10-letnie): Obligacje indeksowane inflacją (od drugiego roku oprocentowanie wynosi inflacja + marża).
• ROS (6-letnie) i ERO (12-letnie): Obligacje rodzinne indeksowane inflacją, przeznaczone dla beneficjentów programu 800+.

Dlaczego obligacje indeksowane inflacją (COI/EDO) są tak popularne?

W pierwszym roku obligacje te mają stałe oprocentowanie promocyjne. Od drugiego roku ich oprocentowanie stanowi suma rocznej inflacji GUS oraz stałej marży określonej w listach emisyjnych. Dodatkowo w obligacjach 10-letnich (EDO) zastosowano kapitalizację odsetek – wypracowany zysk dopisywany jest do kapitału na kolejny rok, co wzmacnia działanie procentu składanego.

Podatek Belki i wcześniejszy wykup

Od zysków z obligacji pobierany jest podatek dochodowy od zysków kapitałowych (19%). Można go uniknąć, kupując obligacje w ramach kont IKE-Obligacje. Co ważne, z obligacji skarbowych można wycofać się przed terminem (tzw. wcześniejszy wykup) za niewielką opłatą operacyjną (np. 0.70 zł do 2.00 zł od sztuki).

Przelicz zyski w naszym kalkulatorze obligacji. Zobacz również jak prezentuje się porównanie z Kalkulatorem procentu składanego oraz z kontami emerytalnymi na Kalkulatorze IKE/IKZE.