Kalkulator IKE i IKZE
Porównaj korzyści podatkowe z oszczędzania na emeryturę w ramach III filaru
Uwzględniono limity wpłat na rok 2024.
Wyższe limity wpłat na IKZE
IKE: Twój zysk pracuje bez "podatku Belki". Wyciągając pieniądze po 60-tce, nie płacisz nic fiskusowi.
IKZE: Każda wpłacona złotówka obniża Twój podatek PIT już teraz. Dostajesz zwrot z Urzędu Skarbowego co rok.
Zysk z IKE (brak podatku Belki)
+ 163,394 PLN
Roczny zwrot z US
1,127 PLN
Suma zwrotów
33,800 PLN
* Uwzględniono podatek Belki dla konta standardowego oraz ryczałtowe 10% przy wypłacie z IKZE.
• Brak podatku Belki (19%) od zysków przy wypłacie po 60-tce.
• Możliwość dziedziczenia bez podatku od spadków.
• Wysoki limit rocznych wpłat (ok. 23 tys. zł).
• Ulga podatkowa "tu i teraz" – odliczasz wpłaty od dochodu w PIT.
• Zwrot podatku nawet do kilku tysięcy złotych rocznie.
• Stały podatek 10% przy wypłacie na emeryturze (zamiast Belki).
IKE czy IKZE – co wybrać na ucieczkę przed podatkami?
IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) oraz IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to elementy III filaru polskiego systemu emerytalnego. Obydwa konta pozwalają na inwestowanie w akcje, ETF-y, obligacje lub lokaty ze znacznymi ulgami podatkowymi.
Porównanie zalet IKE i IKZE
IKE (Indywidualne Konto Emerytalne)
- Brak podatku Belki (19%) przy wypłacie po 60. roku życia.
- Roczny limit wpłat równy 3-krotności przeciętnego wynagrodzenia.
- Możliwość wcześniejszej częściowej lub całkowitej wypłaty.
IKZE (Konto Zabezpieczenia Emerytalnego)
- Ulga w PIT: Wpłaty odliczasz od dochodu w rocznym PIT!
- Zwrot podatku wynosi od 12% do 32% wpłaconej kwoty (w zależności od progu).
- Zamiast podatku Belki – zryczałtowany podatek 10% przy wypłacie po 65. roku życia.
Efekt darmowego kapitału z ulgi podatkowej w IKZE
Główną siłą IKZE jest natychmiastowy zwrot z inwestycji w postaci ulgi podatkowej. Osoba rozliczająca się według progu 32%, wpłacając maksymalny limit na IKZE, otrzymuje w kolejnym roku z urzędu skarbowego zwrot rzędu kilku tysięcy złotych. Reinwestowanie tego zwrotu na IKE potęguje działanie procentu składanego.
Limity wpłat
Limity wpłat na IKE i IKZE są co roku waloryzowane. Dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą obowiązuje wyższy limit wpłat na IKZE.
Oblicz korzyści w naszym kalkulatorze emerytalnym. Zobacz także jak obliczyć cel na emeryturę w Kalkulatorze FIRE oraz sprawdzić stopy zwrotu w Kalkulatorze procentu składanego.