Planer Spłaty Długów
Wpisz swoje długi i porównaj strategie spłaty: lawinę, kulę śnieżną i inne. Zobacz, który dług i kiedy zostanie spłacony oraz ile zapłacisz odsetek.
Łącznie: 23 000,00 zł, minimalne raty: 800,00 zł miesięcznie.
Łączny budżet miesięczny: 1300,00 zł
Np. premia lub zwrot podatku.
Do wyliczenia dat spłaty.
Najtańsza strategia: Lawina, odsetki 2203,44 zł, czas 1 rok 8 mies.. Najszybsza strategia: Lawina, 1 rok 8 mies..
Porównanie strategii
| Strategia | Czas spłaty | Wolność od długów | Odsetki | Suma wpłat | Oszczędzasz vs minimum |
|---|---|---|---|---|---|
| Lawina Najtaniej Najszybciej | 1 rok 8 mies. | — | 2203,44 zł | 25 203,44 zł | 2680,09 zł i 2 lata 4 mies. |
| Kula śnieżna | 1 rok 8 mies. | — | 2536,61 zł | 25 536,61 zł | 2346,92 zł i 2 lata 4 mies. |
| Najwyższe odsetki w zł | 1 rok 8 mies. | — | 2423,69 zł | 25 423,69 zł | 2459,84 zł i 2 lata 4 mies. |
| Najwyższa rata do salda | 1 rok 8 mies. | — | 2536,61 zł | 25 536,61 zł | 2346,92 zł i 2 lata 4 mies. |
| Własna kolejność | 1 rok 8 mies. | — | 2203,44 zł | 25 203,44 zł | 2680,09 zł i 2 lata 4 mies. |
| Tylko minimalne raty | 4 lata | — | 4883,53 zł | 27 883,53 zł | — |
Różnica między najtańszą a najdroższą strategią: 2536,61 zł odsetek.
Jak maleje zadłużenie
| Miesiąc | Lawina | Kula śnieżna | Najwyższe odsetki w zł | Najwyższa rata do salda | Własna kolejność | Tylko minimalne raty |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 23000 | 23000 | 23000 | 23000 | 23000 | 23000 |
| 1 | 21925 | 21925 | 21925 | 21925 | 21925 | 22425 |
| 2 | 20837.38 | 20844.88 | 20839.88 | 20844.88 | 20837.38 | 21844.88 |
| 3 | 19736.96 | 19759.57 | 19744.52 | 19759.57 | 19736.96 | 21259.57 |
| 4 | 18623.55 | 18669 | 18638.8 | 18669 | 18623.55 | 20669 |
| 5 | 17496.98 | 17573.11 | 17522.61 | 17573.11 | 17496.98 | 20073.11 |
| 6 | 16357.06 | 16468.09 | 16395.83 | 16468.09 | 16357.06 | 19471.84 |
| 7 | 15203.61 | 15347.8 | 15258.34 | 15347.8 | 15203.61 | 18865.11 |
| 8 | 14036.43 | 14212.04 | 14110.02 | 14212.04 | 14036.43 | 18252.86 |
| 9 | 12858.79 | 13060.58 | 12950.74 | 13060.58 | 12858.79 | 17635.01 |
| 10 | 11670.88 | 11893.2 | 11780.39 | 11893.2 | 11670.88 | 17011.5 |
| 11 | 10472.59 | 10712.13 | 10598.83 | 10712.13 | 10472.59 | 16382.25 |
| 12 | 9263.82 | 9519.25 | 9405.94 | 9519.25 | 9263.82 | 15747.19 |
| 13 | 8044.46 | 8314.44 | 8201.59 | 8314.44 | 8044.46 | 15106.25 |
| 14 | 6814.4 | 7097.58 | 6985.65 | 7097.58 | 6814.4 | 14459.36 |
| 15 | 5573.54 | 5868.56 | 5757.98 | 5868.56 | 5573.54 | 13806.43 |
| 16 | 4321.78 | 4627.25 | 4518.46 | 4627.25 | 4321.78 | 13147.4 |
| 17 | 3059 | 3373.52 | 3264.46 | 3373.52 | 3059 | 12482.19 |
| 18 | 1785.09 | 2107.26 | 1998.26 | 2107.26 | 1785.09 | 11810.71 |
| 19 | 499.94 | 828.33 | 717.24 | 828.33 | 499.94 | 11132.89 |
| 20 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 10448.64 |
| 21 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 9907.89 |
| 22 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 9360.56 |
| 23 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 8806.56 |
| 24 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 8256.63 |
| 25 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 7939.2 |
| 26 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 7618.59 |
| 27 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 7294.78 |
| 28 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 6967.73 |
| 29 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 6637.41 |
| 30 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 6303.78 |
| 31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 5966.82 |
| 32 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 5626.49 |
| 33 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 5282.75 |
| 34 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 4935.58 |
| 35 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 4584.94 |
| 36 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 4230.79 |
| 37 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 3873.1 |
| 38 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 3511.83 |
| 39 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 3146.95 |
| 40 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 2778.42 |
| 41 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 2406.2 |
| 42 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 2030.26 |
| 43 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1650.56 |
| 44 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1267.07 |
| 45 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 879.74 |
| 46 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 488.54 |
| 47 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 93.43 |
| 48 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Który dług i kiedy zostanie spłacony
Nadpłata idzie na dług o najwyższym oprocentowaniu. Zwykle najmniejsza suma odsetek.
1Karta kredytowa
spłacony po 8 mies.
Odsetki zapłacone do tego momentu: 307,84 zł, wpłacono łącznie 5307,84 zł.
2Kredyt gotówkowy
spłacony po 1 rok 8 mies.
Odsetki zapłacone do tego momentu: 1895,60 zł, wpłacono łącznie 16 895,60 zł.
3Raty za sprzęt
spłacony po 1 rok 8 mies.
Odsetki zapłacone do tego momentu: 0,00 zł, wpłacono łącznie 3000,00 zł.
Założenia: stałe oprocentowanie przez cały okres, odsetki naliczane miesięcznie (stopa roczna / 12), stały miesięczny budżet równy sumie rat plus nadpłata, a rata zwolniona po spłacie długu trafia na kolejny. Wynik ma charakter poglądowy i nie uwzględnia prowizji ani zmian stóp.
Jak skutecznie wyjść z długów? Metoda Kuli Śnieżnej i Lawiny
Pętla zadłużenia to potężny ciężar psychiczny i finansowy. Niezależnie od tego, czy zmagasz się z kartami kredytowymi, pożyczkami ratalnymi czy chwilówkami, najważniejsza jest strategia i matematyczny plan spłaty.
Dwie najskuteczniejsze metody spłaty długów
Metoda Kuli Śnieżnej (Snowball)
Spłacasz w pierwszej kolejności dług z najmniejszym saldem, wpłacając na pozostałe tylko raty minimalne. Zamknięcie najmniejszego długu daje szybki zastrzyk motywacji psychologicznej!
Metoda Lawiny (Avalanche)
Spłacasz w pierwszej kolejności dług z najwyższym oprocentowaniem (RRSO). Ta metoda jest najbardziej optymalna matematycznie i pozwala zaoszczędzić najwięcej pieniędzy na odsetkach.
Inne strategie dostępne w kalkulatorze
- Najwyższe odsetki w złotych: nadpłata trafia na dług, który w danym miesiącu generuje najwięcej odsetek (łączy saldo i oprocentowanie).
- Najwyższa rata do salda: najpierw ten dług, którego rata jest największą częścią salda. Szybko zwalnia miesięczny budżet.
- Własna kolejność: sam wybierasz, który dług zamykasz jako pierwszy, np. pożyczkę od rodziny albo najbardziej uciążliwą ratę.
- Tylko minimalne raty: punkt odniesienia, który pokazuje, ile kosztuje brak nadpłaty.
Jak czytać wyniki
Tabela porównawcza zestawia czas spłaty, datę wolności od długów, sumę odsetek i oszczędność względem płacenia samych minimów. Lista pod wykresem pokazuje kolejność zamykania długów oraz miesiąc, w którym każdy z nich zostanie spłacony.
Kroki do odzyskania płynności finansowej
- Zrób dokładny spis wszystkich długów (wraz z oprocentowaniem i ratą minimalną).
- Zaprzestań zaciągania jakichkolwiek nowych zobowiązań.
- Stwórz twardy budżet domowy i wyznacz nadwyżkę na spłatę zobowiązań.
- Skoncentruj całą nadwyżkę na jednym wybranym długu (Snowball lub Avalanche).
Wykorzystaj nasz kalkulator do stworzenia harmonogramu wyjścia na prostą. Zobacz również jak panować nad domowym budżetem w Kalkulatorze budżetu 50/30/20 oraz oblicz raty konsolidacyjne w Kalkulatorze raty kredytu.