Kalkulator nadpłat kredytu
Sprawdź, ile zaoszczędzisz na odsetkach i o ile skrócisz kredyt dzięki nadpłatom
Oszczędność na odsetkach
441,323 PLN
Skrócenie okresu
171 Miesiąc
Nowy okres spłaty
15 LAT
| Miesiąc | Kapitał do spłaty | Odsetki | Kapitał w racie | Nadpłata |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 498,664.51 | 3,333.333 | 335.49 | +1,000 |
| 2 | 497,320.118 | 3,324.43 | 344.393 | +1,000 |
| 3 | 495,966.762 | 3,315.467 | 353.355 | +1,000 |
| 4 | 494,604.384 | 3,306.445 | 362.378 | +1,000 |
| 5 | 493,232.924 | 3,297.363 | 371.46 | +1,000 |
| 6 | 491,852.321 | 3,288.219 | 380.603 | +1,000 |
| 7 | 490,462.513 | 3,279.015 | 389.807 | +1,000 |
| 8 | 489,063.441 | 3,269.75 | 399.073 | +1,000 |
| 9 | 487,655.041 | 3,260.423 | 408.4 | +1,000 |
| 10 | 486,237.251 | 3,251.034 | 417.789 | +1,000 |
| 11 | 484,810.01 | 3,241.582 | 427.241 | +1,000 |
| 12 | 483,373.254 | 3,232.067 | 436.756 | +1,000 |
| 13 | 481,926.92 | 3,222.488 | 446.335 | +1,000 |
| 25 | 463,800.117 | 3,102.443 | 566.38 | +1,000 |
| 37 | 444,168.799 | 2,972.435 | 696.388 | +1,000 |
| 49 | 422,908.09 | 2,831.635 | 837.188 | +1,000 |
| 61 | 399,882.754 | 2,679.15 | 989.673 | +1,000 |
| 73 | 374,946.326 | 2,514.008 | 1,154.815 | +1,000 |
| 85 | 347,940.187 | 2,335.159 | 1,333.664 | +1,000 |
| 97 | 318,692.551 | 2,141.466 | 1,527.357 | +1,000 |
| 109 | 287,017.377 | 1,931.697 | 1,737.126 | +1,000 |
| 121 | 252,713.178 | 1,704.517 | 1,964.306 | +1,000 |
| 133 | 215,561.748 | 1,458.481 | 2,210.342 | +1,000 |
| 145 | 175,326.767 | 1,192.024 | 2,476.799 | +1,000 |
| 157 | 131,752.303 | 903.451 | 2,765.372 | +1,000 |
| 169 | 84,561.18 | 590.927 | 3,077.896 | +1,000 |
| 181 | 33,453.217 | 252.464 | 3,416.359 | +1,000 |
* Tabela pokazuje pierwsze 12 miesięcy oraz przełomy lat. Cały kredyt został przeliczony w symulacji.
Często zadawane pytania (FAQ)
Czy bank może naliczyć prowizję za nadpłatę?
Większość nowych umów kredytowych (szczególnie hipotek na zmiennej stopie) pozwala na darmową nadpłatę po 3 latach. Wcześniej bank może pobrać do 3% kwoty nadpłaty. Zawsze sprawdź swoją umowę.
Lepiej skracać okres czy zmniejszać ratę?
Z matematycznego punktu widzenia, skrócenie okresu kredytowania (przy zachowaniu tej samej raty) daje znacznie większe oszczędności na odsetkach, ponieważ szybciej spłacasz kapitał.
Dlaczego warto nadpłacać kredyt hipoteczny?
Nadpłacanie kredytu hipotecznego to jedna z najbardziej opłacalnych inwestycji o bezryzykownym charakterze. Każda złotówka wpłacona ponad wymaganą ratę trafia w 100% na spłatę kapitału. Dzięki temu bank od kolejnego miesiąca nalicza odsetki od niższej kwoty długu.
Zmniejszenie raty czy skrócenie okresu kredytowania?
W momencie dokonywania nadpłaty bank zapyta Cię o preferowany wariant przeliczenia harmonogramu spłat:
- Skrócenie okresu kredytowania: Zachowujesz dotychczasową wysokość raty, ale kredyt spłacasz o miesiące lub lata wcześniej. Ten wariant generuje **najwyższe całkowite oszczędności na odsetkach**.
- Obniżenie miesięcznej raty: Utrzymujesz pierwotny czas trwania umowy, ale Twoje miesięczne obciążenie budżetu spada. To świetny wybór, jeśli chcesz podnieść swoje bieżące poczucie bezpieczeństwa finansowego.
Magia skracania czasu kredytu
W pierwszych latach spłaty kredytu hipotecznego (szczególnie przy ratach równych) odsetki stanowią często 70-80% całej raty. Nadpłacenie kwoty równej zaledwie trzem ratom kapitałowym potrafi skrócić okres kredytowania o kilkanaście miesięcy i przynieść dziesiątki tysięcy złotych oszczędności.
Czy bank pobiera prowizję za wcześniejszą spłatę?
Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym z 2017 roku, przy kredytach ze zmiennym oprocentowaniem bank może pobierać prowizję za nadpłatę (maksymalnie 3%) wyłącznie przez pierwsze 36 miesięcy trwania umowy. Po 3 latach nadpłacanie jest w pełni darmowe w każdym banku w Polsce.
Skorzystaj z naszego kalkulatora, aby zobaczyć dokładny wykrres oszczędności. Porównaj też wyniki z Kalkulatorem raty kredytu i sprawdź opłacalność alternatywnych inwestycji na Kalkulatorze lokat bankowych.